Proč je dobré využít služeb finančního poradce?

Finanční poradenství je dynamicky se rozvíjející obor, který může v širokém povědomí veřejnosti vzbuzovat různé představy. Někdo si představí jako finančního poradce zprostředkovatele pojištění, který se upachtěně snaží o každého klienta, další vidí člověka, který nahlíží pod pokličku rodin. Co může finanční poradce každému bez rozdílu přinést a proč je dobré využít služeb finančního poradce??

Jak jsme na tom s finanční gramotností?

Podle rozsáhlého průzkumu, který si nechala před čtyřmi lety zpracovat Česká národní banka, na tom stále nejsme s finanční gramotností dobře. Ačkoli povědomí o různých produktech stoupá, samotné chování v případě podepisování smluv na finanční produkty nebo nakládání s nimi dokazuje, že máme malé povědomí o tom, jak to ve světě peněz chodí.
Nejen z tohoto důvodu je dobré využít finančního poradce – nejlépe tzv. nezávislého, který zprostředkovává prodej finančních produktů několika institucí najednou. Nestane se vám tak, že budete mít pojištění auta, majetku, životní pojištění i penzijní připojištění u stejné společnosti – diverzifikujete tím rizika.
Proč využívat nezávislého finančního poradce?
Mezi důvody jmenuje ty nejdůležitější:
• zhodnocení aktuálního nastavení vašich finančních produktů, případně identifikování např. nízkých plnění nebo duplicitního pojištění rizik,
• nezávislý pohled na váš finanční rozpočet,
• zpracování krátkodobého, střednědobého a dlouhodobého finančního plánu,
• možnost získat výhodnější podmínky pro uzavření finančních produktů.
Samozřejmě finanční poradce pracuje na základě provizí z prodeje produktů, ale zákon v tomto ohledu posílil pozici spotřebitele.
Pokud vyhledáte služeb finančního poradce, máte právo vyžadovat pořízení zápisu z vašich jednání (zápis musíte schválit a nechat poradcem podepsat). Pokud by se později ukázalo, že vám finanční poradce doporučil nevýhodný produkt, nebo dokonce v rozporu s vašimi požadavky, budete se moci účinně bránit.
Finanční poradce již nesmí, jako tomu bylo dříve, doporučovat produkty, z nichž má nejvyšší provizi. Musí zanalyzovat vaše potřeby a požadavky a navrhnout takové řešení, které jim bude odpovídat. Pokud zprostředkovává produkty více společností, musí provést analýzu a výsledné doporučení podložit argumenty – opět písemně.

Proč je dobré mít finanční plán?

Zmíněný průzkum České národní banky odhalil, že jen 20 % lidí si vytváří finanční plán a 45 % si vytváří rodinný rozpočet. Jaký je v tom rozdíl?
Rozpočet je plán vašich příjmů a výdajů na další rok, zatímco finanční plán je strategie, jak dospět ke stanoveným cílům. Můžete hospodařit s vyrovnaným nebo přebytkovým rodinným rozpočtem, ale pokud onemocníte, zjistíte, že nemáte vytvořenou dostatečnou rezervu na pokrytí životních nákladů v případě dlouhodobé nemoci. Nebo můžete těsně před důchodem zjistit, že se státním důchodem nebudete schopni ani zaplatit nájem, případně že vaše povinné ručení nekryje v dostatečné výši škody způsobené třetím stranám, a budete muset platit nadosmrti za nehodu, kterou jste způsobili.

Tyto příklady jsou samozřejmě jedny z nejhorších možných scénářů, které mohou nastat. Finanční plány si řídí většina rodin intuitivně po svém, pokud by využily služeb finančních poradců, mohly by získat širší pohled na věc a vyhnuly by se případným problémům v budoucnu. Cílem finančního plánování není nic jiného než zajištění příjmů a pojištění se pro případ nenadálé události.